«Nөлдік тәуекел», санкциялар және жасанды интеллект: Revolut компаниясының бас директорының Financial Times-пен сұхбатынан үзінділер
Revolut компаниясының бас атқарушы директоры несиелік тәуекелді барынша азайта отырып банк құрып жатқанын, санкциялар кеңеюге кедергі келтіріп жатқанын және жасанды интеллектіні қай жерде қолданатынын түсіндірді.
Необанк Revolut-тың бас директоры әрі құрылтайшысы Николай Сторонский Financial Times (FT) басылымына несие беруді шектеу, комиссиялық табысқа және жасанды интеллектке басымдық беру арқылы жаһандық банк құруды жоспарлап отырғанын айтты. Алайда халықаралық кеңею санкциялар салдарынан тежеліп отыр, ал FT ішкі бақылаулар мен клиенттер деректерін қорғау мәселелерін айқындайды. Еуропаның ең құнды стартапы қазірдің өзінде 115 миллиард долларға бағаланып отыр, ал Нью-Йорк пен Лондондағы қос IPO-сы өткенге дейін оның құны дерлік екі есе өсуі мүмкін.
Несиесіз банк
Revolut комиссиялық табысты арттыруға және несие беруді шектеуге ниетті — FT мәліметі бойынша, дәстүрлі банк ісінің негізгі бағыты. Оның несие мен депозит арақатынасы небәрі 6 пайызды құрайды, ал дәстүрлі банктерде бұл көрсеткіш шамамен 100 пайыз. «Біз бұл көрсеткіштің 10–20 пайыздан аспауын жоспарлап отырмыз», – дейді Сторонский.
Тіпті Revolut-тың балансында қалған несиелер де толықтай сатылатыны күтілуде, оларды секьюритизациялау — яғни оларға кепілдік беретін бағалы қағаздарды шығару арқылы. Дәл осы несие беру тәсілі «бизнеске іс жүзінде нөлдік тәуекел» қамтамасыз етеді, – деді Сторонский FT-ге.
Сторанский Revolut-тың меншікті капитал бойынша табыстылығын 40–50 пайыз деп бағалайды. Бұл есептеуді жасағанда ол банктің барлық өз қаражаттарын есепке алмайды, артық деп санайтын бөлігін шығарып тастайды. FT-ның бағалауы бойынша алынған көрсеткіш ең табысты бәсекелестерінікінен екі есе жоғары.
Санкциялар географиялық ауқымды тарылтып жатыр
Сторанский «әлемдегі алғашқы шынайы жаһандық банкті» құруды қалайды, ол 100-ден астам елдегі бөлшек сауда клиенттеріне қызмет көрсетеді. Бұл мақсатқа геосаяси бөліну кедергі келтіреді: Украинадағы соғыс, Таяу Шығыстағы қақтығыс және АҚШ пен Қытай арасындағы шиеленіскен қақтығыс.
«Қаржы саласында саяси шиеленіс – әсіресе санкциялар – болған кезде көптеген елдерде сізге көптеген нәрселерге тыйым салынады», – дейді Сторонский. Ол клиенттерді тексеру ерекше қиын міндет екенін мойындайды. FT бұны соңғы бірнеше жылда Revolut-тың билік органдарымен болған дауларына сілтеме деп түсінеді.
Бақылау жүйесі істен шықты
FT жазғандай, Revolut басқа банктерді сатып алмай-ақ кеңейгендіктен, әртүрлі IT жүйелерін біріктіру қажет болмады. Басылым дәстүрлі бәсекелестерге қарағанда оның технологиялық артықшылығын дәл осыған байланыстырады. Мысалы, Stronsky атап өткендей, Citigroup шетелде «басқа банктерді сатып алу» арқылы өсті. Бұл бірігулер бұрыннан ескірген технологиядан туындаған мәселелерді ушықтырды. «Шын мәнінде бір-бірімен үйлесімді жұмыс істемейтін жүйелерді басқару мүмкін емес», – дейді Revolut компаниясының бас директоры.
Дегенмен, Revolut-тың қарқынды өсуі ішкі бақылау мәселелерімен қатар жүрді, деп жазады FT. Газет 2021 мен 2023 жылдар аралығында аудиторлармен кірісінің бір бөлігінің шығу тегіне қатысты дауды еске түсіреді, 2025 жылы ақша жылыстатуға қарсы шаралардың жеткіліксіздігі үшін айыппұл салынуы және жақында жүздеген жоғары байлықты клиенттердің жеке деректері италиялық құқық қорғау органдары қызметкерлері ретінде өзін таныстырған киберқылмыскерлерге берілген оқиға. Олар Revolut 3 миллион долларлық бопса төлемесе, ақпаратты сататынын қорқытты.
Жасанды интеллектпен басқарылатын
Revolut-та жасанды интеллект барған сайын маңызды рөл атқаруда. «Біз оны сұрауларды өңдеуге, клиенттерге қолдау көрсетуге, қаржылық қылмыспен күресуге және кросс-сату жүргізуге қолданамыз», – дейді Сторонский. Бұл термин қолданыстағы пайдаланушыларға қосымша өнімдер ұсынуды сипаттау үшін қолданылады.
Сторанский венчурлық капиталға инвестициялауға да дәл осындай тәсілді қолданады. Ол QuantumLight I және II қорларын құрып, олардың жалпы көлемі 850 миллион долларды құрайды, оның ішінде өзі 100 миллион доллар салған. Бұл қорларға арналған инвестициялық талдаудың едәуір бөлігін жасанды интеллект жүзеге асырады. «Меніңше, адамның шешіміне емес, ғылым мен деректерге негізделген инвестиция жасау әбден мүмкін», – дейді кәсіпкер. Кіріс жағынан оның қорлары «әлемдегі ең үздік 5 пайыздың қатарында», – деп мәлімдейді Revolut басшысы.
