«Ұзақ мерзімді эволюциялық тәуекел»: BofA Meta-ның Muse агенті банктерге қалай қауіп төндіретінін түсіндіреді

Meta-ның көп талқыланған Muse сияқты жасанды интеллект агенттері сатып алу жасап, шоттарды автономды түрде басқара алады. Бұл ағымдағы шоттардағы пайдаланылмай тұрған клиенттердің ақшасынан табыс табатын банктер үшін қауіп төндіреді, деп ескертті Bank of America. Muse-тің жетістігінен ірі банктердің акциялары құлдырады, бірақ кредиттік ұйымдарға әлі дайындалуға уақыт бар.

Business Insider сілтеген BofA жазбасына сәйкес , Meta-ның Muse сияқты агент негізіндегі AI ассистенттері, соның ішінде сатып алу жасау және шоттарды басқару сияқты тапсырмаларды автономды түрде орындай алатын құралдар, банктік бизнес-модельдерге «ұзақ мерзімді эволюциялық қауіп» төндіреді. Уақыт өте келе мұндай AI ассистенттері пайдаланушылардың ақшасын басқарып, оны шоттар мен инвестициялық өнімдер арасында аудара алады, бос қаражатты автоматты түрде табысы жоғары бағыттарға бағыттайды, BofA түсіндіргендей, оларды төмен кірісті жинақ немесе ағымдағы шоттарда қалдырудың орнына, мұндай AI көмекшілері пайдаланушылардың ақшасын басқарып, оны шоттар мен инвестициялық өнімдер арасында аудара алады және бос қаражатты табысы жоғары бағыттарға автоматты түрде бағыттайды.

«Банктер үшін мұнда басты мәселе электрондық коммерция сценарийінде емес, прецедентте: ірі платформалар пайдаланушылардың төлем деректерін үшінші тарап агентіне байланыстырып отыр», – деп жазды Bank of America талдаушысы Эбрахим Х. Пунавалла. «"Маған жақсырақ ұсыныс тауып, оны төле» мен «маған жоғары кіріс тауып, бос ақшамды сонда аудара сал» дегеннің арасындағы айырмашылық барған сайын тарылып барады».

Ол қосты: «Чатбот клиентке кірісі тым төмен екенін айтуы мүмкін. Ал агент болса, қолжетімді ликвидтіліктің көлемін анықтап, табыстылықты салыстырып, өз бетінше әрекет ете алады».

Business Insider-дің мәліметінше, АҚШ-тағы банктер жинақ және ағымдағы шоттар бойынша пайыздық мөлшерлемелерді жиі 0,1 пайыздан әлдеқайда төмен ұсынады, ал көптеген ақша нарығы қорлары жылына шамамен 4 пайыз табыс әкеледі. Bankrate зерттеуіне сәйкес, жылына 4 пайыздық мөлшерлеме бойынша 10 000 доллар бес жылда 2 167 доллар пайда әкеледі, ал мөлшерлеме 0,01 пайыз болғанда сол кезеңдегі табыс шамамен 5 долларды ғана құрайды. Федералдық резерв мәліметі бойынша, қазіргі уақытта америкалықтардың ағымдағы шоттарында шамамен 5,4 триллион доллар бар.

Егер банктер мұндай арзан қаржыландыру көзіне қол жеткізуді жоғалта бастаса, бұл олардың маржаларына елеулі әсер етуі мүмкін. Business Insider жазғандай, инвесторлар бұл тәуекелді қаржылық сектордағы акция бағаларына алдын ала есепке алып қойған. State Street Financial Select Sector SPDR ETF 22 қыркүйектегі сауда басталғалы бері 2,4 пайызға төмендеді, ал Invesco KBW Bank ETF 3,2 пайызға азайды.

Агенттік негізіндегі жасанды интеллект бір түнде кеңінен тарамайды, сондықтан банктерде бейімделуге әлі уақыт бар, – деп хабарлайды Bank of America.

Бір нұсқа – өз бизнесін «каннибализациялап», клиенттерге ақшасын басқаруға көмектесетін өздерінің жасанды интеллект ассистенттерін іске қосу. Осы жағдайда банктер кем дегенде қаражатты өз экожүйесінде ұстап, оны өздерінің инвестициялық өнімдеріне бағыттай алады, – деп түсіндірді BofA.

«Банктік бөлшек сауда, брокерлік қызметтер мен байлықты басқаруды біріктіретін банктер өз экожүйелерінде клиенттердің қаражатын ұстап қалуға жақсырақ дайындалуы тиіс», – деп жазды Пунавалла. «Ондай интеграциясы жоқ банктер өз ұсыныстарын жақсартуға, үшінші тарап компанияларымен ынтымақтастық орнатуға немесе қаржыландыру мен маржаға қатысты қысымның күшеюіне тап болуы мүмкін».

The Wall Street Journal хабарлауынша, Meta компаниясының жаңа жасанды интеллект агенті — Muse қосымшасы арқылы қолжетімді «жеке көмекші» — жасанды интеллект дәстүрлі қаржы қызметтері саласын бұзып жібереді деген нарықтық алаңдаушылықты қайта қозды. Бұл 22 қыркүйек сейсенбі күні АҚШ қаржы секторының акцияларын, соның ішінде ірі банктердің акцияларын сатуды жандандырды.

Қаржы нарығындағы тренд тамыз айында болған ұқсас сатылымды еске салды, сол кезде финтех компаниясы Altruist жеке салық стратегияларын құруға арналған құралды іске қосқан еді, деп хабарлайды WSJ. Дегенмен, талдаушылар Meta-ның, мысалы, PayPal және Plaid сияқты финтех компаниясымен серіктестік келісімдерге қол қойғанын ескере отырып, тұтынушылық төлемдер мен қаржылық жоспарлаудың көптеген негізгі аспектілерін түбегейлі өзгерту әлеуеті әлдеқайда жоғары екенін атап көрсетеді. Газеттің жазуынша, Meta Platforms-тың миллиардтаған қолданушысы бар базасы Muse үшін де артықшылық болып табылады.