Еуропалық банктер әлем бойынша орыстардың аударымдарын бұғаттауды бастады.

Еуропалық банктер мен финтех қызметтері Ресейді жоғары тәуекелді елдер тізіміне енгізу туралы шешім күшіне енгенге дейін-ақ басқа елдерде тұрақты тұратын ресейліктердің шоттарына аударымдарды бұғаттауды бастады. Oninvest мұндай бірнеше жағдайды біледі.

Жыл соңында француз BNP Paribas банкі Францияда тұруға рұқсаты бар ресейлік әйелге ақша аударымын бұғаттады. Соңғы бір жарым жыл бойы Oninvest-тің әңгімелесушісі Қазақстандағы жұмыс берушісінен BNP Paribas шотына жалақысын алып келген, алайда 2025 жылдың желтоқсан айының соңында әдеттегі аударым қабылданбай қалды. Банк менеджері клиентке мәміле BNP Paribas сәйкестік бақылау бөлімі тарапынан Ресеймен байланысына байланысты бұғатталғанын хабарлап, осы шешімге қатысты қосымша мәлімет немесе түсініктеме берген жоқ.

Францияда тұру рұқсатымен тұратын Oninvest-пен сұхбаттасқан тағы бір адаммен ұқсас жағдай болды. Ол да Қазақстандағы көзден ақша алмады. Қабылдаушы банк Société Générale бас тарту себебін көрсетпеді.

Британдық финтех қызметі Wise бірнеше жылдан бері Латвияда тұратын және бұған дейін Wise арқылы ақша аударымдарын алған ресейлік әйелдің жалақысын аударудан бас тартты. Финтех қызметі оның Еуропалық Одақта болуының заңдылығын растайтын құжаттарды сұрады және жарамды тұру рұқсаты бар құжаттар пакетін алғаннан кейін аударымды тоқтатты.

12 жылдан бері Израильде тұратын, бірақ ресейлік салық нөмірі мен телефон нөмірін көрсететін келісімшарт бойынша қашықтан жұмыс істеген ресейлік әйел де ұқсас жағдайға тап болды. Оның айтуынша, Wise бұған дейін оның Ресейден тыс жерде тұратынын растауды сұраған, бірақ аударымдарды бұғаттамаған. Желтоқсанда аударымды күтіп отырған кезде оған есепшоты «санкцияларға байланысты тексеріліп жатқаны» туралы хат келді. Тексеруден кейін Wise аударымды жіберушіге қайтарды.

Wise-тің екі клиенті қызмет көрсетуші компаниядан Ресейге, Беларуське, Украинаның шығыс аймақтарына және Қырымға, Иранға, Сирияға, Суданға, Венесуэлаға, Кубаға және Солтүстік Кореяға тікелей немесе жанама түрде қатысы бар төлемдерді енді өңдемейтінін хабарлайтын хат алды.

Oninvest осы хаттардың мәтіндерін және жеке тұлғалар мен банктердің қолдау қызметтері арасындағы хат алмасудың скриншоттарын қарап шықты. Редакциялық топ BNP Paribas, Société Générale және Wise компанияларына сұрау жіберді.

Ресей азаматтарына және Ресеймен байланысы бар кез келген адамға қатысты банктік сәйкестік талаптарын қатаңдатудың соңғы кезеңі Еуропалық комиссия Ресейді «ақша жууға және терроризмді қаржыландыруға (AML/CFT) қарсы жүйелерінде стратегиялық кемшіліктері бар» жоғары тәуекелді елдер тізіміне қосу туралы шешім қабылдағаннан кейін басталды. Еуроодақ бұл шешімді 2025 жылғы 3 желтоқсанда жариялады.

Бұл шешім Еуропалық комиссияның ақша легалдандыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы (AML/CFT) жүйелерді бағалауды аяқтау жөніндегі міндеттемесіне сәйкес қабылданды. FATF-қа мүше болуы уақытша тоқтатылған елдердің жүйелері бағаланады. FATF өзі 2023 жылғы ақпанда «халықаралық ынтымақтастық пен өзара құрмет міндеттемелерін ауыр бұзғаны» үшін Ресейдің мүшелігін тоқтатты және Украинадағы әскери әрекеттерін айыптады. Оның «қара» тізіміне Солтүстік Корея, Мьянма және Иран кіреді. Тағы 20 ел «сұр» тізімде тұр. Алайда Ресей олардың ешқайсысында жоқ.

Еуропалық комиссия Еуропалық кеңеске және Еуропалық парламентке бір ай мерзімде қарсылық білдіруге мүмкіндік берді, бірақ ешқандай қарсылық түскен жоқ. Шешім 2026 жылғы 29 қаңтарда күшіне енеді.

Ресми түрде тек 27 ЕО мүшелік мемлекетіндегі, сондай-ақ Исландия, Лихтенштейн және Норвегиядағы банктер мен қаржы институттары ресейліктерге қатысты сәйкестік саясаттарын түзетуге міндетті болады. Практикада ЕО директиваларын қолданатын немесе оларды біріктіретін елдер де жаңа талаптарға сәйкес келеді: Швейцария, Сан-Марино, Андорра, сондай-ақ ЕО-да холдингтік құрылымы мен бас кеңсесі бар немесе ЕО банктеріндегі ағымдағы шоттары бар компаниялар, деп заңгерлер бұған дейін Oninvest-ке айтты.

Еуропалық комиссия The Bell басылымына Ресейдің осы тізімге енгізілуі ресейліктердің ЕО банктері арқылы қаржылық операцияларына тыйым салынғанын білдірмейді, алайда бұл олардың барлық операцияларына қатаң бақылау жүргізілетінін білдіреді деп түсіндірді.

Алайда Oninvest жүргізген сауалнамаға қатысқан заңгерлердің пікірінше, ресейліктерге ЕО банктері арқылы операциялар жүргізу қиындай түседі. «Бұрын мұндай тексерістер «артық сәйкестік» ретінде қарастырылса, енді олар заңды ең төменгі талапқа айналады. Еуропалық комиссияның шешімі ештеңені түбегейлі жаңа енгізбей, бақылауды күшейтеді. Алайда ол жүйені міндетті және барлық ЕО қаржы институттары үшін әмбебап етеді», – дейді FTL Advisers компаниясының серіктесі Мария Кукла.

Дегенмен, кейбір банктер Ресеймен байланысы бар клиенттермен қарым-қатынасты үзуді бастады. Мысалы, Telegram-арнасы Ugryumochka хабарлағандай, Португалияның Novobanco банкі «Ресейде туған» клиентке, оның Еуропалық Одақ тұрақты тұру рұқсатының жарамдылығына қарамастан, қызмет көрсетуден бас тартқан. Oninvest Novobanco-ға сұрау жолдады.

Қаржылық кеңесші Наталия Смирнова Еуропалық Одақта тұратын орыстар тек қосымша тексерістер мен капитал көзі, іскер серіктестері және мәмілелерінің сипаты туралы сұрақтарға ғана емес, сонымен қатар өздері немесе компаниялары үшін жаңа шот ашудан бас тартуға немесе бар шоттарының жабылуына да тап болуы мүмкін екенін ескертеді. Осы жағдайда ол достық юрисдикцияларда қолма-қол ақша, банк немесе брокерлік шоттар мен қажетті құжаттардың қорын жасап қоюды, сондай-ақ қаражат қозғалысы тізбегінде санкцияланған банктерден аулақ болуды және Ресейден табыс алмауды ұсынады.