ФРЖ банктерге қойылатын реттеуші шекті көтеруді қалайды — Reuters. Осыдан кім пайда көреді?

АҚШ Федералдық резерв жүйесі ірі банктерге қатысты күшейтілген қадағалауды қолдану үшін активтер шектерін көтеруді қарастырып жатқанын Reuters дереккөздері хабарлады. Агенттіктің хабарлауынша, бұл кейбір несиелік ұйымдарға қымбат қосымша реттеуден аулақ болуға және банктік сектордағы консолидацияны ынталандыруға мүмкіндік береді. Ол осыдан пайда көретін нақты банктерді атады.

Жақын арада ФРЖ инфляция мен экономикалық өсуді ескере отырып шекті мәндерді индекстеуді ұсынады деп күтілуде, Осы шектерден асқан жағдайда банктер стресс-тесттерден өтуге, ликвидтілік пен капиталға қойылатын қатаң талаптарды орындауға және басқа да күшейтілген реттеуші стандарттарға сәйкес болуға міндетті, деп Reuters агенттігіне дереккөздер хабарлады. Агенттіктің мәліметінше, олардың үшеуі ФРЖ осы өзгерістерді биылғы жылдың соңына дейін ұсынады деп күтеді.

Қазіргі ережелерге сәйкес, банктің активтері 100 миллиард долларға жеткенде қатаң талаптар күшіне енеді, одан кейін 250 миллиард долларда және тағы да 700 миллиард долларда қатаңдатылады, деп түсіндіреді Reuters. Агенттік хабарлауынша, банктер 2019 жылы белгіленген бұл шектер экономикалық өсіммен ілесе алмай отыр деп есептейді, яғни кредиттік ұйымдар өз тәуекелдеріне сәйкес келмейтіндей қатаң қадағалауға ұшырайды.

Рейтер дереккөздеріне сәйкес, Федералдық резервтік жүйе жоғарғы шекті шамамен 1 триллион долларға, ал төменгі шекті шамамен 150 миллиард долларға көтеруді қарастырып отыр.

Банктердің айтуынша, 100 миллиард долларлық межеден асу әдетте стресс-тестілеу мүмкіндіктеріне, сәйкестікті бақылау тобы мен тәуекелдерді басқару жүйелерін кеңейтуге және реттеушілік есептілік инфрақұрылымына ірі көлемде инвестиция салуды талап етеді. Reuters хабарлауынша, осыған жыл сайынғы шығындар ондаған миллион долларға жетуі мүмкін.

ФРЖ өкілі Reuters агенттігіне пікір білдіруден бас тартты. Қаңтар айында Федералдық резерв жүйесінің қадағалау жөніндегі вице-торағасы Мишель Боуман орталық банк шекті мәнді индекстеуді қарастыратынын мәлімдеп, бұл мақсатта номиналдық ЖІӨ-ні пайдалануды ұсынды. Агенттіктің мәліметінше, сол уақыттан бері Федералдық резерв жүйесі бұл мәселе бойынша ешқандай пікір білдірген жоқ.

Өзгерістерден пайда көретін банктер қатарында Reuters U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial және Truist-ты атады. Олар 700 миллиард долларлық шекке ең жақыны, және егер ол көтерілсе, олар Федералдық резервтің ең қатаң талаптарының кейбіріне бағынбай-ақ өсудің кеңірек мүмкіндіктеріне ие болады, деп хабарлайды Reuters.

«АҚШ экономикасы соңғы жеті жылда айтарлықтай өсті, сондықтан тұтынушылар мен шағын бизнеске көмектесетін, банктердің несие беру мүмкіндігін кеңейтіп, бәсекелестікті арттыратын барлық банктерге арналған ережелерді енгізу орынды», – деді U.S. Bancorp өкілі Reuters агенттігіне.

Western Alliance, Zions және тағы бірнеше банк өз активтерін 100 миллиард доллардан асыра алады. Reuters мәліметі бойынша, активтері 100 миллиардтан 150 миллиард долларға дейінгі Pinnacle Financial Partners және тағы бір-екі банк қазіргі кейбір талаптардан босатылуы мүмкін.

«Шекті мәндерді қайта қарау өсудің теріс әсерлерін азайтып, сатып алулардың шығындары мен пайдасының арасындағы тепе-теңдікті өзгертуі мүмкін», – деп жазды Truist талдаушылары жұма күні Reuters есебіне пікір білдіріп.

Бұл жоспар Дональд Трамп әкімшілігі жүзеге асырып жатқан банктік қадағалаудың кең ауқымды реформасының бір бөлігі болып табылады. Ресми тұлғалар қазіргі жүйе несие беру мен экономикалық өсімді тежеп отыр деп мәлімдейді. Рейтер агенттігінің мәліметінше, Боуман сондай-ақ капиталдық талаптар мен Федералдық резервтің қадағалау шеңберінің басқа да элементтерін қайта қарап жатыр. Агенттіктің дереккөздеріне сүйенсек, бұл өзгерістер орташа көлемдегі банктер арасындағы бірігуді жеделдетуі мүмкін, себебі олар реттеуші шектерден асудан қорқып, осыған дейін мәмілелер жасаудан бас тартқан.

S&P Global Market Intelligence мәліметіне сәйкес, активтері 50 миллиардтан 700 миллиард долларға дейінгі банктер соңғы онжылдықта бар-жоғы 33 банк пен жинақ ұйымдарын сатып алу операциясын жариялаған, деп хабарлайды Reuters. Өткен жылы мұндай мәмілелердің саны небәрі жеті болды, соның ішінде Fifth Third Bank-тың Comerica-ны 10,9 миллиард долларға сатып алуы да бар, – деп атап өтті агенттік.

«Біз бұл орташа капиталданған және өңірлік банктер арасындағы бірігу мен сатып алу (M&A) белсенділігін ынталандырады деп күтеміз, олар осы уақытқа дейін «күтіп көру» тәсілін ұстанды», — Troutman Pepper Locke заң фирмасының серіктесі Джеймс Стивенс Reuters агенттігіне айтты. Оның айтуынша, банктердің директорлар кеңестері мәмілелерді «реттеу есебінен емес, экономикалық тиімділік негізінде» бағалай алады.

Банктік саланың бір атқарушысы агенттікке айтқандай, шекті 700 миллиард долларға көтеру ірі несие институттарына елдегі төрт ірі бөлшек банкпен тиімдірек бәсекеге түсуге мүмкіндік береді. Рейтер агенттігінің хабарлауынша, банк секторының консолидациясын сынаушылар оның бәсекелестікті азайтып, қызметтерге қолжетімділікті шектеу арқылы тұтынушыларға зиян келтіретінін және бір мезгілде жүйелік тәуекелдерді арттыратынын айтады.