Израиль банктері репатрианттардың Ресей салық резиденті екендігін тексеріп жатыр: бұл қандай салдарға әкелуі мүмкін?

Израиль банктері Ресей Федерациясынан оралғандардың салықтық тұратын жерін тексеруді қатаңдатты. Банктер клиенттерден өмірлік мүдделерінің орталығы енді Израильде екенін растауды сұрайды немесе олардың Ресей салық резиденттігін өз бетімен мойындап, дереу шағымдануға шақырады. Қаржылық кеңесшілердің ескертуінше, банктердің өтініштерін елемеуге болмайды, әйтпесе Израильдегі шоттар мен карталар туралы мәліметтер автоматты ақпарат алмасу аясында Федералдық салық қызметіне жіберіледі.

2026 жылдың басында Leumi, Hapoalim, Mizrahi-Tefahot және Discount сияқты ірі израильдік банктер Ресейден оралған репатрианттарға олардың салықтық тұратын жері туралы хабарламалар жіберді. Oninvest зерттеген жағдайларда мұндай хаттар негізінен 2022 жылдан кейін елге қоныс аударған жаңа репатрианттарға жолданған.

Біздің израильдік банк [Mizrahi Tefahot] кенеттен бізді Ресей салық төлеушілеріміз деп таныды. Ол бізден құжаттармен келіп, біз ондай еместігімізді дәлелдеуді талап етеді. «Біз 2022 жылғы маусымнан бері Израильдеміз, 183 күн өтті, біз Ресей резиденті емеспіз, бұл айқын», – деді банк клиенті Мария Молина Facebook-тегі «Pumpkin Latte» тобында өз жағдайын сипаттап.

Oninvest-пен әңгімелесу кезінде ол 2022 жылы есепшот ашқан кезде Mizrahi-Tefahot банк сауалнаманың арнайы бөлімінде Ресей жеке табыс нөмірін (INN) көрсетуді талап еткенін, бірақ Израильде тұруды жалғастырса, бұл ақпараттың «маңызы болмайтынын» айтқанын түсіндірді. Марияның айтуынша, ол содан бері тұратын елін өзгертпеген және банк бұған дейін оның салықтық тұратын жерін растайтын құжаттарды сұрамаған. Оның айтуынша, Mizrahi-Tefahot қазір оған еврей немесе ағылшын тіліндегі, оның Ресей салық резиденті еместігін растайтын ресейлік бухгалтердің куәлігін ұсынуды сұрап, екі айдан кейін апелляциялық тыңдалымды белгілеген.

Leumi Bank клиенті Дмитрий (тегінің жарияланбауын сұраған) 2026 жылы өзінің қазіргі салықтық тұратын жеріне қатысты сұрау алды. Oninvest-пен әңгімелесу кезінде ол Израильде екі жылдан бері тұратынын, бірақ мұндай жағдайға алғаш рет тап болғанын айтты. Израильдегі салықтық тұратындығын дәлелдеу үшін Дмитрий Leumi банкінің веб-сайтында декларация толтырып, банкке электрондық хат жіберді. Ол ішкі жеке куәлігінің көшірмесін және муниципалдық жер салығын төлеген түбіртегін тіркеді. Оның айтуынша, бұл банк жүйесіндегі салық мәртебесін өзгертуге көмектесті.

Марияның жазбасына түскен пікірлерде және Израильдегі өмір мен қаржыға арналған басқа да қауымдастықтарда (мысалы, мұнда) Oninvest орыс азаматтарының ұқсас банк тексерістері мен сұраулары туралы тағы сегіз жазбаны тапты. Алты жағдайда хаттарды жаңа толқын репатрианттары алған, ал екі жағдайда – 2022 жылдан бұрын Израильге қоныс аударғандар алған. Пайдаланушылар банкті олардың Израильдегі салықтық тұрақты тұратындығына сендіруге көмектескен құжаттар қатарына пәтерді жалға алу келісімшарттарын, коммуналдық қызмет көрсету шоттарын, салық төлемдері туралы анықтамаларды және Халық пен миграцияны тіркеу органынан алынған Израильде өткізілген күндер саны туралы куәлікті атады.

Oninvest аталған барлық банктерге сұрау жіберді.

Репатрианттардың салық мәртебесін іріктеп тексерулер бұрын да жүйелі түрде жүргізіліп келген және әдетте шыққан еліне байланысты болмаған, – деді Oninvest-ке Library Finance компаниясының даму жөніндегі директоры Максим Кваша (ол репатрианттарға қаржылық консалтинг пен активтерді басқару қызметтерін ұсынады) және Израильдегі қаржы туралы«Мұнда сен жоқсың«Telegram арнасының бірлескен авторы.

Дегенмен, оның айтуынша, 2026 жылдың басында Library Finance Ресейден оралғандардың салықтық резиденттігін анықтау жөніндегі банк талаптарына қатысты кеңес сұрауларының санының өсуін байқады. Ол қарап шыққан барлық хаттарда банктер өз клиенттерінің Ресей Федерациясының салық резиденттері екендігін анықтауға тырысып, қосымша ақпарат сұраған.

Репатрианттарға арналған Әлеуметтік және Ақпараттық Көмек қауымдастығының негізін қалаушы Татьяна Берлин мен израильдік салық консультанты Татьяна Иоффе салықтық тұрақтылықты тексерулер жаңа құбылыс емес екенін де жазады. Иоффеге сәйкес, хат алудың өзі банк клиенттің деректерінде Израильден басқа елде салық төлеуші мәртебесін көрсететін «маркерлерді» анықтағанын ғана білдіреді. Оларға бұрынғы салық декларациясы, қосымша азаматтық, туған жері, мекенжайы, шетелдегі қызметі және т.б. жатады.

Квашаның айтуынша, бұл сұраулардың көпшілігі әдетте күнтізбелік жылдың басында жіберіледі және OECD әзірлеген қаржылық ақпаратты автоматты алмасу механизмі аясында Израиль салық органына ақпарат жинау қажеттілігіне байланысты. Оның мақсаты – салық төлеуден жалтарғандарды анықтауда елдер арасында өзара көмек көрсетуді ілгерілету. Израиль 2019 жылы автоматты алмасуға іс жүзінде қосылып, 2018 жылғы қаржылық жылға қатысты деректерді автоматты алмасуға қатысатын елдердің салық органдарына жіберді.

Ресей де осы ақпарат алмасуға қатысады. 2022 жылдан кейін, Украинадағы әскери операциялардың басталуына жауап ретінде бірқатар елдер (мысалы, Германия, АҚШ, Ұлыбритания) Ресеймен қаржылық ақпарат алмасуды тоқтатты.

Бірақ Израильмен автоматты алмасу сақталған. Егер израильдік банк клиентті шетелдік елдің салық резиденті деп таныса, Израиль автоматты алмасу аясында сол елдің салық қызметіне олардың шоты туралы ақпаратты жібере алады, – дейді Иоффе.

Мұндай жағдайларда репатрианттар туған елдеріндегі валюта және салық заңдарын бұзғаны үшін қосымша шығындарға, тексерістерге және тіпті айыппұлдарға тап болуы мүмкін.

Қысқаша айтқанда, сіз Ресей Федералдық салық қызметімен (ФТС) ұзақ мерзімді, болжауға келмейтін дауларға тап боласыз, олар күйзеліс, тиыннан бастап алып сомаларға дейінгі айыппұлдар және консультанттарға, аудармашыларға, нотариустарға және заңгерлерге ірі шығындармен бірге жүреді. Кваш сенеді.

Оның пікірінше, ресейлік валюта және салық заңдары миллиондаған адамдар екі-үш елде тұрып, әрқайсысында банк шоттары ашуы мүмкіндігін ескермей жасалған, ал заңдарды қолдану кейде кездейсоқ сипатта болуы мүмкін. Мұндай жағдайлардың алдын алу үшін Кваша шот ашқан кезде өзіңізді Израиль салық резиденті ретінде анық көрсетуге және банктің қазіргі салықтық тұратын жеріңіз туралы сұрауын елемеуге кеңес береді.

Oninvest сұрақтарды Федералдық салық қызметінің баспасөз хатшысына жолдап, жауап күтуде.

Ресей Федерациясынан оралғандардың салық мәртебесін тексеру Ресей азаматтығына ие тұлғаларға қаржылық сәйкестік талаптарын қатаңдатумен қатар жүріп жатыр. 2025 жылдың күзінде Еуропалық Одақ Ресейге қарсы 19-шы санкциялар пакетін қабылдап, Mir ұлттық төлем жүйесімен және жедел төлем жүйесімен өзара әрекеттесуге, сондай-ақ санкцияларды айналып өту үшін криптовалюталарды пайдалануға тыйым салды.

2026 жылғы қаңтарда Еуропалық комиссия ақша жуу және терроризмді қаржыландыру бойынша қара тізіміне Ресейді қосты. Сол уақыттан бері еуромен төлемдерді өңдейтін необанктер мен төлем қызметтерін қоса алғанда, қаржы институттарына ЕО қара тізіміндегі елдерден шот ашқанда және транзакцияларды өңдегенде клиенттерді қосымша тексеру жүргізу міндеттелді.

Израиль банктері қауымдастығының Израиль Банкінің веб-сайтында жарияланған түсіндірмелеріне сәйкес, израильдік банктер санкцияға ұшырамаған ресейлік банктерден ақша аударымдарын қабылдауды жалғастырып отыр, бірақ сәйкестік тексерістерін жүргізеді.