Еуропалық комиссия тұрақты тұру рұқсаты бар орыстарға қарсы төлем санкцияларын қалай қолдану керектігі жөнінде банктерге нұсқау берді.
Еуропалық комиссия құқықтық дауды шешті: банктер ұлттық D-типті визаларды Еуропалық Одақта тұратындығын растайтын құжат ретінде мойындауы тиіс. Фото: ruzanna / Shutterstock
Еуропалық комиссия (ЕК) банктер мен финтех стартаптары мен ЕО-да тұратын олардың ресейлік клиенттері арасындағы ұзақ уақыт бойы жалғасып келген дауларға нүкте қойды. Ресми өкілдер ресейлік азаматтық тек өзі ғана шотты жабуға негіз бола алмайтынын түсіндірді.
Visa жеңілдету: не өзгерді?
2025 жылдың күзінде Еуропалық Одақ елдерінде ұзақ мерзімді тұру құқығы бар ресейлік және белорусь азаматтарының карталары мен шоттары кеңінен бұғатталды. Әдетте бұл шектеулерден зардап шеккендер – тұрақты тұру рұқсаттары мен тұрақты тұру карталарын жаңартуды күтіп жүргендер, сондай-ақ ұлттық D-типті виза иелері – жұмыс визалары, студент визалары, отбасы бірігу визалары және гуманитарлық визалар. Revolut пен Wise клиенттері мұздатулар туралы ең жиі шағымданушылар болды.
Финтех компаниялары өз ұстанымдарын санкциялар режимін сақтау қажеттігімен негіздеді. Ресми түрде, сол кезде Еуропалық Одақтың құжаттарында кез келген ЕО елiнде тұру рұқсаты немесе тұрақты тұру картасы бар тұлғалар ғана еуропалық банк шотын ашуға құқылы екені көрсетілген. D визасы иелері бұл тізімдерге енгізілмеген. Енді банктерде оларға қызмет көрсетуден бас тартуға ешқандай негіз жоқ. Еуропалық комиссияның түсіндірмелерінде көрсетілген жалғыз шарт – мұндай виза иелері тұратын жерінде барлық тіркеу рәсімдерін аяқтауы тиіс. Еуропалық Одақта тұрақты тұру рұқсаты немесе тұратын жері бойынша рұқсаты негізінде тұратындар үшін шарттар өзгеріссіз қалады: төлем құралының (мысалы, карта немесе электронды әмиян) жарамдылық мерзімі тұратын жері бойынша рұқсаттың жарамдылық мерзімімен сәйкес келуі тиіс. Ресей азаматтары бұрынғыдай шектеулерден босатылғанмен, егер отбасы мүшесі немесе қызметкер Ресейде тұратын болса, оларға қосымша карта алуға құқығы жоқ.
Қаржы институттары Еуропалық Одақта тұру құқығынан айырылған тұлғалардың шоттарын дереу жабуға, әмияндары мен карталарын бұғаттауға немесе қолданыстағы келісімшарттарын бұзуға міндетті емес. Мысалы, бұл мерзімі өткен визасы бар орыстарға қатысты. Алайда банктер мен финтех компаниялары мұндай клиенттерге пайдалануға тыйым салынған қызметтерге қол жеткізуден дереу бас тартуға міндетті, – деп түсіндіреді Еуропалық комиссия.
Егер мұндай құрал арқылы төлем операциясын орындау үшін өзі тыйым салынған қызмет қажет болса (мысалы, төлем операцияларын өңдеу), операция құрал жарамсыз болғандықтан емес, оны жүзеге асыруға мүмкіндік беретін негізгі қызмет тыйым салынғандықтан блокталуы тиіс.
Бұл орыстардың мәселелерін шеше ме?
Oninvest жүргізген сауалнамаға қатысқан заңгерлер мен қаржылық кеңесшілер Еуропалық комиссияның түсіндірмелеріне қатысты бағалауларында екіге бөлінді. FTL Advisers компаниясының серіктесі Игорь Кузнецов бұл санкциялар құжаттарына техникалық толықтыру емес, шекараларды ресми түрде белгілеуге бағытталған әрекет деп есептейді.
Реттеуші банктік сектордағы «домино әсерін» тоқтатуға ұмтылуда, себебі шамадан тыс сәйкестік Еуропалық экономикаға заңды түрде интеграцияланған ұйымдар үшін заңдық анықтықтың негізгі қағидаларын әлсірете бастады. Көрініп тұрғандай, санкциялар негізгі қаржылық құқықтарды артықшылыққа айналдырудың орнына капитал ағыстарын шектеуге бағытталған.
Сарапшы құжаттың негізгі жетістігі ретінде ұлттық D-типті визаларды банктік мақсаттарға арналған тұрақты тұру рұқсатының шартсыз баламасы ретінде мойындауды атап көрсетеді. Кузнец ұзақ мерзімді тұру құқығы расталған жағдайда ресей азаматтығы қызметтерді тоқтатудың автоматты себебі болмайтынына сенеді.
Осы түсіндірмелер тұрақты тұру рұқсаты мен тұрақты тұру рұқсатын беру кезінде кешігуге ұшырағандарға «құқықтық негіз» қалыптастырады: ақша аударымдарын қабылдау және қолма-қол ақша алу сияқты стандартты операциялар рұқсат иесінің жарамды тұрақты тұру рұқсаты немесе тұрақты тұру рұқсаты бар-жоғына қарамастан заңды болып табылады. Егер тұрақты тұру рұқсаты жаңартылып жатса, банк «сақ болу үшін» шотты бұғаттауға құқылы емес, бірақ карталар мен токендерге қатысты ұстаным қатаң: олардың жарамдылық мерзімі енді миграциялық құжаттың мерзімімен синхрондалады. «Қысқасы, банк цифрлық ыңғайлылықты бас тартуы мүмкін, бірақ өз қаражатын қолма-қол алу құқығын жоққа шығара алмайды», – деп түйіндейді Кузнец.
Бұл бәрі іс жүзінде жұмыс істей ме? Қаржылық кеңесші Наталия Смирнова соңғы шешім әлі де банктердің қолында қалатынына сенімді. Ресей азаматтарына қатысты қатаң ұстаным қабылдаған еуропалық банктер бар, олар тұрақты тұру рұқсаты немесе тұрақты тұру мәртебесіне қарамастан: ресейлік төлқұжаты немесе туған жері Ресей көрсетілген жеке тұлғаларға шот ашпайды, 100 000 еуро шегінен бас тартпайды немесе қосымша түсініктемесіз қызмет көрсету келісімдерін бұзады. Мұндай банктер қатаң сәйкестікті сақтайды. Алайда санкциялық шектеулердің «заңның сөзінен аспайтын» банктер жеңіл саясат ұстанады.
Француз заңгері Юлия Королева банктік сәйкестік иммиграциялық заңнамаға байланысты емес және ол тек қаржылық институтқа төндіретін тәуекелдерді бағалауға негізделгенімен келіседі:
Мұндай жағдайларда заңды қорғау мүмкіндіктері шектеулі: реттеушілер рәсімдердің дұрыс орындалғанын тексере алады, бірақ банкті нақты бір клиентке қызмет көрсетуге мәжбүрлей алмайды.
Осы нұсқаулықтар азаматтық негізінде негізсіз бас тартулардың алдын алуға және санкциялар аясында банктерді өз шешімдеріне жан-жақты негізделген дәлелдемелер ұсынуға ынталандыруға көмектесуі тиіс, Дегенмен, олар тәуекелдерді толық жоймайды; практикалық қолдану кез келген жағдайда жергілікті реттеушілер мен банктердің ішкі саясатына байланысты болады, – дейді GSL Law and Consulting компаниясының Банк ісі департаментінің аға кеңесшісі Зоя Голованова.
Банктер барлық заңды талаптардың үнемі орындалып отырғанын тексеру жүгін өз мойнына алады: клиенттің тұру рұқсатының мерзімі өтпегеніне, олар шотты санкцияларды айналып өту үшін пайдаланбайтынына және т.б.
Мұндай талаптарды орындау шығындары банктің ресейлік клиенттерден табатын пайдасынан айтарлықтай артық болуы мүмкін, үстіне қадағалауды ұмытып қалған жағдайда айыппұл салыну қаупі де бар.
Еуропалық банктер санкцияларды орындамау үшін айыппұл салу мәселесінде сабақ алды. 2015 жылы АҚШ Еуропалық банктерді Иран, Ливия, Судан, Мьянма және Сириямен байланысты ұйымдарға қызмет көрсетті деп айыптады. Deutsche Bank-ке 258 миллион доллар, Credit Agricole-ге 800 миллион доллар, Unicredit пен Societe Generale-ге әрқайсысына 1,3 миллиард доллар, ал BNP Paribas-қа 9 миллиард доллар айыппұл салынды.
