Еуропалық Одақ Ресейден ақша аударымдарына қатысы бар делдалдарға санкциялар салады. Бұл тек ресейліктерге ғана емес, сонымен бірге қауіп төндіреді.

Мамырда Еуропалық Одақ ресейліктер мен ресейлік компанияларға Ресейден Еуропаға ақша аударуға және санкцияға ұшыраған тауарлар үшін шетелдік серіктестермен есеп айырысуға мүмкіндік беріп келген төлем агенттеріне алғаш рет санкциялар салды. Ұзақ уақыт бойы мұндай бизнес көлеңкеде жұмыс істеді: әртүрлі юрисдикциялардағы айналым шоттары арқылы өзара есеп айырысу схемасы оларға тікелей халықаралық аударымдардан жалтаруға мүмкіндік берді. Енді бұл тәжірибе Еуропалық Одақпен тыйым салынды, және мұндай қызметтерді пайдаланған кез келген адам жаңа банк шоттарының бұғатталуына және тіпті қылмыстық іс қозғалуына тап болуы мүмкін.

Мамырдың ортасында Еуропалық Одақ Ресейге қарсы 20-шы санкциялар пакетін қабылдады. Алғаш рет төлем агенттері – Arneis, Asia Import Group, Platejka және GPAgent компаниялары – санкциялар тізіміне енгізілді . Олардың барлығы Ресеймен байланысты: кеңселері сол елде орналасқан, ал кейбіреулері өз веб-сайттарында Ресей салық нөмірлері мен телефон нөмірлерін көрсетеді.

Олардың барлығы ұқсас қызметтер спектрін ұсынады: параллельді импорт, жүк тасымалы, кедендік рәсімдеу және «қаржылық логистика» деп аталатын қызметтер. Оған SWIFT арқылы ақша аударымдарын жүргізу және Ресейді өз қаржылық инфрақұрылымынан ажыратқан елдерде шекарааралық төлемдерді жүзеге асыру кіреді. Мысалы, Platejka Германия мен Эстонияда мұндай төлемдерді өңдеуге уәде берсе, GPAgent бүкіл Еуропалық Одақ бойынша осы қызметті ұсынады. Компаниялар әрбір операцияға толық құжат пакетін ұсынып, еуропалық банктер мен құқық қорғау органдарын қаражаттың заңдылығына және Ресей Федерациясымен ешқандай байланыстың жоқтығына сендіретіндерін уәде етеді.

Мұндай аударымдардың схемаларында делдалдар жиі кездеседі. Әдетте олар Қытайда, БАӘ-де, Түркияда, Вьетнамда және Қазақстанда орналасқан компаниялар. Олардың ЕО және үшінші елдердегі шоттары қаржылық және логистикалық тізбектерде пайдаланылады. Компаниялар өз қызметтерінің сенімді әрі қауіпсіз екенін және өздерінің жеткілікті ликвидтілікке ие екенін мәлімдейді. Мысалы, GPAgent өз серіктестерінің жалпы ликвидтілігі 200 миллион АҚШ долларынан асатынын хабарлайды. Бұл кез келген төлемді жабуға жеткілікті.

Arneis, Asia Import Group, Platejka және GPAgent Oninvest-тің сұрауына жауап бермеді.

Төлем агенттері дәстүрлі қаржы институттарынан өзгеше модель бойынша жұмыс істейді, – дейді Делькредере адвокаттар қауымдастығының қаржылық құқық және капитал нарықтары тәжірибесінің жетекшісі Евгений Коновалов. Олар көбінесе тауар саудасы, логистика немесе агенттік қызмет көрсететін шағын компаниялар болып табылады және есептесу функцияларын неттинг механизмдері (көптеген жеке төлемдердің орнына тараптар тек таза нәтижені есептейді), есептес және айналым шоттарын бірнеше юрисдикцияда қолдану арқылы жүзеге асырады. Мысалы, агент арқылы тауар жеткізушіге төленген рубльдер Ресей Федерациясынан шықпайды. Алайда, сәйкес сома басқа елдердегі серіктестерінің шоттарынан есептен шығарылады, және бұл процесс ақша жеткізушіге жеткенше бірнеше рет қайталанады.

Мұндай операцияларда санкцияларды бұзудың айқын белгілері жоқ: олар Ресей компаниясы немесе азаматы тарапынан тікелей шекарааралық аударымды қамтымайды, – дейді Pen & Paper Bar Association ұйымының кеңесшісі Роман Кузмин. Міне, дәл осы себепті олар ұзақ уақыт бойы санкциялар аясынан тыс қалды: әртүрлі юрисдикциялардағы бір төлем агентінің серіктестерінің операцияларын байланыстырып, олардың мақсаты ресейлік жеке тұлғаға қаржылық қызмет көрсету екенін дәлелдеуге уақыт қажет болды.

Төлем агенттері Еуропалық Одақта лицензияланбаған және үшінші елдерден жұмыс істейді. Техникалық тұрғыдан алғанда, Еуропалық Одақ шетелдік компаниялардан еуропалық заңнаманы сақтауды талап ете алмайды, бірақ оларды жеке-жеке санкциялар тізіміне қоса алады.

Бұл тым ұзақ процесс. Сондықтан Еуропалық Одақ өз санкцияларының 20-шы пакетінде мәселені түпкілікті шешуге үміт артып, екі жаңа механизм енгізді. Біріншіден, ол санкцияларды айналып өтуге Ресей Федерациясына көмектесетін үшінші елдердегі тұлғалармен кез келген мәмілелерге тыйым салды.

Екіншіден, жаңа пакетте Еуропалық Одақ санкцияларды айналып өтуге көмектескені үшін тұтас бір елге қарсы алғаш рет айналып өтуге қарсы шараларды енгізді. Олар Қырғызстанда сынақтан өткізіледі: ЕО елдің Ресейге импорттауға тыйым салынған технологияларды қайта экспорттау орталығы және Ресеймен байланысты операциялардың қаржылық орталығы ретінде пайдаланылуына разы емес. Екі жақты мақсаттағы тауарларды жеткізуге тікелей тыйым салумен қатар, Еуропа сондай-ақ «Керемет» және «Капитал» екі қырғыз банкісіне санкциялар салды.

«Бұл жерде бүкіл юрисдикцияның беделіне тигізетін әсері айтарлықтай, себебі мұндай мәмілелерге қатыспаған нарық қатысушылары да енді төлемдерден бас тарту мен экономикалық шығындарға тап болуы мүмкін», – дейді Роман Кузмин.

Қатты тыйымдарға қарамастан, Ресей Федерациясының сұр төлем инфрақұрылымы тез бейімделіп жатыр. «Санкцияларға қатысты реттеу шаралары мен халықаралық төлемдерді бейімдеу механизмдері арасында үздіксіз жарыс болады», – деп есептейді Евгений Коновалов. Оның айтуынша, Ресей Федерациясындағы кәсіпорындар үшін Еуропалық Одаққа ақша аудару одан әрі қымбаттайды, тәуекелдерді өз мойнына алуға дайын делдалдар саны азаяды және «достық» юрисдикцияларға тәуелділік артады. Сонымен бірге ол төлем агенттері мен олардың серіктестері тіркелген юрисдикцияларын жиірек өзгертеді деп есептейді, мұндай құрылымдардың өмір сүру ұзақтығы қысқарады және есепшоттық есептесулер сауда компаниялары, крипто қызметтер мен өңірлік банктердің үйлесімі арқылы жиірек жүргізіледі.

Төлем агенттері арқылы ақша аударған ресейліктер банктерден сұраулар легіне дайын болғаны жөн. «Егер төлеушімен тиісті келісім-шартыңыз болмаса, банк аударымды бас тартуы немесе тіпті шотыңызды жауып тастауы мүмкін. Мен мұндай жағдайларды көрдім, – дейді қаржылық кеңесші Наталия Смирнова.

Еуропалық банк шотты жауып тастауы өте ықтимал, әсіресе қаражат аударатын компания Ресейден аударымдар бойынша төлем агенті ретінде интернетте тізімделген болса.

Егер адам ЕО резиденті болып табылса және Ресейден ақша аудару үшін төлем қызметтерін пайдаланса, Еуропалық билік органдары, банктер мен құқық қорғау органдары мұны ЕО санкцияларын бұзу деп қарастырып, тиісті салдарға әкелуі мүмкін. Смирнова түсіндіргендей, олар төлем қызметінен келетін төлемді тұратын елдегі салық салу мақсатында кіріс ретінде қарастыруы мүмкін.

Көпқадамды күрделі операциялар ықтимал ақша легалдандыруының көрсеткіштерінің бірі болып саналады, деп атап көрсетеді заңгер Кира Винокурова. Алайда операцияның санкциялар режимін бұзу болып табылатынын анықтау үшін оның тыйым салынған төлемнің баламасы ретінде қызмет ететінін дәлелдеу жеткілікті. Ақша легалдандыруға қарсы (AML) ережелердің бұзылуын анықтау үшін қосымша көрсеткіштер қажет: экономикалық негіздің болмауы, қаражаттың соңғы алушысын жасыру, көп деңгейлі мәміле құрылымы немесе қылмыстық әрекетпен байланыс, – деп түсіндіреді Андрей Гусев.

Егер қаржылық барлау бөлімі ақша легалдандыруға қарсы заңнаманың бұзылғанын анықтаса, ол істі ұлттық құқық қорғау органдарына жолдайды. Нәтижесінде, ЕО елдерінің ұлттық заңнамасына байланысты сол бір операция санкцияларды бұзғаны үшін әкімшілік жауапкершілікке және, мысалы, егер бұзудан келтірілген қаржылық шығын 100 000 еуродан асқан жағдайда бес жылға дейін бас бостандығынан айы ру түріндегі қылмыстық жауапкершілікке әкелуі мүмкін. Ал егер ақша жуу фактісі анықталса, шоттарды бұғаттау және төрт жылға дейінгі қылмыстық жауапкершілік қолданылады, – дейді Digital Law Lab заң зерттеу орталығының негізін қалаушы Мырза Чирагов.

АҚШ пен оның одақтастары ұзақ уақыт бойы санкция салған ирандықтар да Ресейдегідей төлем схемаларын пайдаланады.

Тек ресейлік төлемдерге ғана бағытталған жаңа шектеулер ресейге қарсы санкцияларға шағымданған кезде кемсітушілік туралы талап-арыздарға негіз бола алады. Алайда Кира Винокурова оларды даулауға заңды маңызы бар прецедент жоқ екеніне сенімді, себебі бұл әртүрлі мақсаттар мен қолдану шарттары бар санкциялық режимдер.

Oninvest Еуропалық комиссияға және санкциялар жөніндегі ЕО-ның арнайы өкілі Дэвид О'Салливанның кеңсесіне сұраулар жолдады. Жарияланған кезде олар сұрауға жауап бермеген еді.