Revolut үшін қызыл жалау: неге цифрлық банк ресейліктердің Қазақстандағы аударымдарын бұғаттап отыр

Finance & Banking EU Telegram арнасының мәліметінше, Ресей азаматтығы паспорты мен Қазақстандағы банк арқылы ақша аударымдары Revolut үшін қызыл жалау болып табылады. Дегенмен, необанктің сәйкестік бақылау қызметкерлері Ресейден келетін қаражатты өткізіп жіберуі немесе егер жалақысы Қазақстандағы көзден аударылса, ресейлік пайдаланушының шотын жауып тастауы мүмкін. Қазақстандық банктер мұны жүйелі мәселе деп санамайды: ел азаматтарының шоттары тоқтатылмайды, ал қазіргі уақытта барлығы, олардың қай елде екеніне қарамастан, ресейлік ақшаға сақтықпен қарайды.

Ресей азаматтығы мен қазақстандық банктен ақша аудару – Revolut үшін қауіп белгісі, деп хабарлайды Finance & Banking EU Telegram арнасы. Арнаның жазылушылары бөліскен необанкідегі 30 шоттың бұғатталуы талданды.

Қаржы және банк ісі саласындағы өкіл ретінде EU Oninvest-ке айтқандай, қарастырылған барлық жағдайлар бірдей үлгі бойынша өтті: Қазақстандағы банктерден Revolut картасына ақша аударған және қазіргі уақытта Еуропада тұратын орыстар қосымша тексерулерден өтті. Алайда, қазіргі Ресей аумағында КСРО кезінде туып, қазір Еуропада тұратын басқа елдердің азаматтары да ұқсас тексерулерден өтті.

Halyk Bank, Kaspi Bank, Freedom Bank және Bank CentreCredit сияқты банктердің клиенттері мұндай тексерістер туралы хабарлады. Бұл банктердің барлығы жеке тұлғалардан тартылған қаражат көлемі бойынша үздік ондыққа кіреді.

Аударылған сома маңызды емес еді: Revolut бірнеше мың еуроға жететін ірі транзакцияларға да, картаны шағын толықтыруларға да қызығушылық танытты.

Оған екі себеп бар. Біріншісі – 2025 жылдың күзінде қабылданған Еуропалық Одақтың Ресейге қарсы 19-шы санкциялар пакеті, ол банктер мен олардың клиенттеріне Еуропада ұлттық «Мир» төлем жүйесімен және жедел төлем жүйесімен өзара әрекеттесуге, сондай-ақ Ресейге қарсы санкцияларды айналып өту үшін криптовалюталарды пайдалануға тыйым салды. Сонымен қатар, 2026 жылдың басында Еуропалық комиссияның Ресейді ақша жылыстату және терроризмді қаржыландыру бойынша«қара тізімге»енгізу туралы шешімі күшіне енді. Еуромен төлемдерді өңдейтін барлық қаржы институттары ЕО-ның «қара тізімінде» тұрған елдерде шот ашқанда және транзакцияларды өңдегенде клиенттерді тереңдетілген тексеруден өткізуге міндетті.

Зерттелген жағдайларда бірдей триггерлердің болуы Revolut-тың автоматтандырылған ұпайлау жүйесінің логикасын түсінуге мүмкіндік береді: алдымен төлқұжат пен туған жер тексеріледі, содан кейін жіберуші банктің құзыреттілігі анықталады, – дейді Finance & Banking EU өкілі.

Алайда, арна оқырмандары жіберген әңгімелердегі тексеру нәтижелері әртүрлі болды. Мысалы, бір клиент тексеруден өтіп, қаражаттың заңдылығын дәлелдеу үшін санкцияға ұшырамаған Ресей Федерациясынан алынған жеке табыс пен салық туралы 2-НДФЛ түбіртегін ұсынып, шотын сақтап қалды.

Дегенмен, қаражат Ресейден тыс жерден түскеніне қарамастан Revolut кейбір жағдайларда шотты жауып тастаған.

Басқаша айтқанда, сәйкестік жөніндегі қызметкердің қолмен жүргізген тексеруінің нәтижесі болжамсыз болуы мүмкін, деп түйіндейді Finance & Banking EU өкілі.

Оң нәтиже ең жиі Қазақстанда заңды тұлға ретінде тіркелген жұмыс берушіден жалақы төлеу жағдайларында немесе банк шотының үзіндісі қаражаттың Ресей Федерациясынан тыс көзден (мысалы, ресейлік емес жұмыс берушіден, Ресейден тыс мүлікті сатудан және т.б.) шыққанын көрсеткенде алынды. Мұндай жағдайларда клиент банкке қаражаттың шығу тегі мен операцияның экономикалық негіздемесін логикалық әрі үйлесімді түсіндірме арқылы ұсынды.

Шоттарды жабу немесе тоқтата тұру келесі жағдайларда жиі кездесетін:

— қаражаттың Ресейден шыққандығы, тіпті көзі санкцияға ұшырамаған болса да;

— пайдаланушылар бір-біріне банк картасы арқылы төлем жасап, криптовалюта сатып алып-сататын пир-ту-пир криптовалюталық операцияларды жүзеге асыру;

— тағы бір мәселе – үшінші тараптар арқылы ақша аударымдары. Мысалы, Сбербанк осындай схема бойынша Орталық Азия елдеріндегі жеке немесе заңды тұлғалар арқылы ақшаны Еуропалық Одаққа аударған;

— Іс құжаттардың толық емес немесе оқылмайтын жиынтығын ұсынғандықтан жабылуы мүмкін еді.

Revolut реттелетін қаржылық институт ретінде қолданыстағы заңдық және нормативтік талаптарға, ішкі бақылауларға және жалпы тәуекелге төзімділік деңгейіне сәйкес клиенттердің шоттары мен транзакцияларын тексереді, – деді необанктің өкілі Oninvest-тің сұрағына жауап ретінде.

Бұрын Револют компаниясының бас директоры Николай Сторонский Елизавета Осетинскаямен сұхбатында банк қызметкерлері аудит кезінде әрқашан «шоттарды қолмен тексеретінін» растады және қаржылық реттеушілер банктерден санкциялық шектеулер талап ететіннен де қатаң сәйкестік бақылауды күтетінін атап өтті.

Oninvest аталған барлық қазақстандық банктерге сұраулар жолдады. Есепшоттарды жаппай тоқтату жоқ; тек жекелеген жағдайлар бар, олар әр жағдай бойынша жеке қарастырылып жатыр, деді Halyk өкілі Oninvest-ке. Оның айтуынша, банк Еуропалық Одаққа аударымдарды қалыпты режимде жүзеге асыруда.

Freedom Bank-тің баспасөз қызметі нақтылағандай, Еуропалық банктерге аударымдар мен төлемдер бойынша ешқандай жүйелік мәселелер туындаған жоқ.

Басылым шыққан кезде CentreCredit Bank пен Kaspi сұрауға жауап бермеген еді.

Тоқтатулар нақты Қазақстандағы банктік жүйеге немесе оның қатысушыларына ешқандай беделдік тәуекел төндірмейді, деп елдің банктік нарығындағы дереккөз Oninvest-ке хабарлады. Дереккөзге сәйкес, қарапайым қазақстандықтар мұндай мәселелерге тап болмайды: тоқтатулар тек ресейлік капиталға қатысты және олар оған қарсы қолданылған санкциялардың нәтижесі.

«Ресейлік алушылар кез келген елден жіберген ақша осы сипаттағы шектеулерге ұшырайды», – деп қорытындылайды ол.

Ресей тәуекелін өз мойнына алғысы келмейтін және шоттарды жабуға кез келген сылтауды іздейтін қаржы институттары сөзсіз ондай сылтауды табады, дейді FTL Advisors компаниясының серіктесі Игорь Кузнецов. Оның айтуынша, Ресейді Еуропалық Одақтың «қара тізіміне» енгізу банктерге қосымша құрал береді — олар мұндай клиенттерді ішкі қабылданатын тәуекел критерийлеріне сай келмейді деген негізде қызмет көрсетуден бас тарта алады.

Бұл нақты өмірлік тәжірибемен расталады. 2025 жылғы желтоқсанда Revolut Франциядағы клиенттеріне 52 юрисдикциядан, соның ішінде Армения, Қазақстан және Әзірбайжан сияқты бірқатар ТМД елдерінен карталарын толтыруға тыйым салатын хаттар жіберді. Сол айда Револют компаниясының ресейлік төлқұжаты бар клиенттері ТМД елдеріндегі – Қазақстан, Өзбекстан және Тәжікстан – банк карталарын пайдаланып есепшоттарын толтыра алмайтынын хабарлай бастады. Ал екі айдан кейін финтех компаниясы заңды түрде Еуропада тұратын ресейлік төлқұжаты бар клиенттерінің бұрынғы аударымдарын мұқият тексере бастады. Бұл 1–2 жыл бұрын жасалған транзакциялар еді. Revolut қаражат көзін анықтап, егер Ресеймен байланысы анықталса, шотты бұғаттады.