«Қолайсыз ел»: Түркияның еуро төлем аймағына кіруі ресейліктерге қалай әсер етеді

Еуропалық Одақ Түркияны Бірыңғай еуро төлемдері аймағына (SEPA) қосылуға шақырды. Бұл ұсыныс ақпан айының басында ЕО-ның көршілес елдер және кеңею жөніндегі комиссары Марта Костың Анкараға ресми сапары кезінде жасалды. Егер Анкара келіссе, Түркияда еуропалық банктік стандарттарды енгізу қалай жүзеге асады және бұл ресейліктерге қалай әсер етеді?

SEPA дегеніміз не және ол неге маңызды?

SEPA – еуромен аударымдардағы шекараларды және күрделі ережелерді жоятын бірыңғай төлем стандарты. Еуропалық Орталық Банктің мәліметі бойынша, жүйе төлем хабарламалары үшін бірыңғай стандартты қабылдаған 36 елді біріктіреді: бүкіл Еуропалық Одақ, Норвегия, Исландия, Швейцария және тағы бірқатар елдер. Төлемдер бірыңғай ережелерге сәйкес, минималды комиссиямен және дерлік бірден өңделеді.

Жүйенің архитектурасы үш «бағанаға» негізделген. Біріншісі – SEPA несие аударымы (SCT), ол аударымдарға арнайы жасалған . Оның негізгі ерекшелігі – бірыңғай, стандартталған IBAN, яғни әртүрлі елдердің банктік деректемелері бір форматқа келтіріледі.

Екіншісі – тікелей дебеттер үшін SEPA тікелей дебеті (SDD). Бұл жүйе Еуропаның кез келген жерінен төлемдерді автоматтандырады: пайдаланушы рұқсатын береді, ал коммуналдық қызметтер, сақтандыру компаниялары немесе стриминг қызметтері сияқты әртүрлі ұйымдар қажетті соманы есепшоттан автоматты түрде шегереді.

Ал ақылды төлемдер жүйесінің үшінші құрамдас бөлігі – SEPA лезде несие аударымы (SCT Inst), ол тәулік бойы, аптасына жеті күн, жыл бойы лезде аударымдар жасауға мүмкіндік береді.

Еуропалық Одақ неге Түркияны өз төлем жүйесіне қосылуға шақырып отыр және мұнда Ресейдің қандай қатысы бар?

Анкара SEPA аймағына қосылу жөніндегі консультациялар өткізіп жатыр және соңғы айларда осыған қатысты «өзі ақпарат сұраған», – деді Oninvest-ке Еуропалық комиссияның өкілі. Еуропалық комиссия өкілінің айтуынша, SEPA-ға қатысу «төлем қызметтері, банк ісі, ақша легалдандыруға қарсы күрес, терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл және т.б. салаларда ұлттық заңнаманы ЕО стандарттарына жоғары деңгейде сәйкестендіруді» білдіреді. Ол Еуропалық комиссия Түркияның ЕО санкцияларын айналып өту үшін пайдаланылмауын қамтамасыз ету мақсатында Түркия билігімен де байланыста екенін ерекше атап өтті.

Түркияның SEPA жүйесіне интеграциялануы банктік инфрақұрылым деңгейіндегі бақылауды күшейтеді, ал Ресеймен байланысы бар транзакциялар көбірек көрініп, тексеруге осал болады, – дейді ANP ZENIT заң фирмасының серіктесі Александр Матвеев. Оның айтуынша, SEPA нақты уақыттағы аналитика үшін қуатты құрал. Қаржылық ағындар салыстырмалы әрі тексерілетін болады, ал Түркия юрисдикциясы арқылы санкцияларды айналып өтуге бағытталған жасырын схемалар тікелей тыйымдар арқылы емес, банктік сәйкестік механизмдері арқылы бұзылуы мүмкін.

Түркия неге мұны жасағысы келеді?

Түрік билігі әлі Еуропалық комиссияның ұсынысына жауап берген жоқ; бұл мәселе қазіргі уақытта елдің Қаржы министрлігінде қаралуда. Жарияланған кезде Түрік Қаржы министрлігі де, Орталық банкі де Oninvest-тің сұрақтарына жауап берген жоқ.

Орта Шығыс мәселелері жөніндегі сарапшы әрі NEST орталығының зерттеушісі Руслан Сүлеймановтың айтуынша, Түркия SEPA жүйесіне қосылуға зор мүдделі болуы тиіс. Бұл Еуропадағы түрік диаспорасы мен экспорттық компаниялардың транзакциялық шығындарын үнемдеуге мүмкіндік береді: шекарааралық еуро төлемдері ЕО ішіндегі аударымдар сияқты жылдам әрі арзан болады. Еуропадағы түрік диаспорасының саны 5 миллионнан астам адамды құрайды.

SEPA-ға қосылу идеясына қарсыластар болуы мүмкін, себебі түрік банктері аударымдардан алатын комиссиялық табысының бір бөлігін жоғалтуы мүмкін. Reuters агенттігінің хабарлауынша, банктер қазір Түркиядан Еуропаға 1 000–5 000 еуро аралығындағы аударымдар үшін 40 еуроға дейін комиссия алады.

Ресей ақша жууға байланысты Еуропалық Одақтың «қара тізімінде». Егер Түркия Еуропалық Одаққа қосылса, онда түрік соттары ресейліктер үшін қолжетімсіз болады ма?

«Қара тізім» бүкіл Еуропадағы банктерге қосымша міндеттемелер жүктейді: қаржылық операцияларды қатаң бақылау, клиенттерді тексеру талаптарын күшейту және жоғары тәуекелді операцияларды өңдеуден бас тарту мүмкіндігі. Бұл ережелер Түрік кредиттік институттары үшін де міндетті болуы мүмкін.

Дегенмен, Oninvest-пен сұхбаттасқан сарапшылар Түркияның юрисдикциясын бір түнде «жауып тастау» сценарийінің жүзеге асуы екіталай екеніне келіседі. LWM – Стамбул компаниясының басқарушы серіктесі Ленар Рахманов Ресеймен байланыстарына қарамастан, Түркия ақша легалдандыруға қарсы (AML) нормативтік актілерге сәйкес келетін заңды активтердің жұмыс істеуіне мүмкіндік береді деп есептейді. Александр Матвеев сондай-ақ «таза» активтер сақталады, бірақ олар қатаң бақылауда болады, ал тәуекелді және «сұр» активтер кешігу мен бас тартуға ұшырайды деп есептейді. Руслан Сүлейманов SEPA-ға қосылу Анкараның Ресеймен жұмысын жалғастыруына кедергі болмайды деп сенімді, себебі көптеген іскерлік операциялар алдыңғы компаниялар мен делдалдар арқылы жүзеге асырылады.

Еуропалық Одақ SEPA-ға қатысу үшін Түркиядан санкциялар тізімдерін толықтай үйлестіруді талап етеді ме?

Ресми түрде мұндай талап болмауы мүмкін, бірақ іс жүзінде одан қашу мүмкін емес, дейді Александр Матвеев. SEPA аясында жұмыс істейтін кез келген банк Еуропалық ережелерді ұстанады және ЕО санкциялары заңнамасын сақтауға міндетті. Тікелей талап болмаса да, Түркия санкциялар тізімін ескеріп, өз тәжірибесін сәйкестендіруге мәжбүр болады; әйтпесе оның банктері Еуропалық серіктестері тарапынан шектеулерге ұшырап, корреспонденттік шоттар мен төлем инфрақұрылымына қол жеткізу мүмкіндігінен айырылуы мүмкін.

Ленар Рахманов ұқсас пікір білдіреді: еуропалық реттеушілер санкциялар тізімдерін толық үйлестіруді талап етпейді, себебі Түркия Ресейге қарсы санкцияларға қосылмайды. Алайда Түркияға ЕО директивасына сәйкес ақша легалдандыруға қарсы стандарттарын күшейту қажет.

Басқа елдердің SEPA-ға қосылуы ресейліктер үшін қандай нәтижеге әкелді?

Тәуелсіз қаржылық кеңесші әрі инвестор Наталия Смирнова Еуропалық Одаққа қосылуға дайындық аясында қаржылық реттеулерінің Еуропалық Одақтың талаптарына сәйкес болуын қамтамасыз ету үстіндегі Монтенегро тәжірибесін талқылайды. Монтенегро SEPA жүйесіне көшіп жатқаны анықталғаннан кейін банктер Еуропада тұру рұқсаты жоқ ресейлік азаматтарға шот ашуды тоқтатып, рубльдерді қабылдауды доғарды, ал қабылдайтындар оны әрі қарай аударуға мүмкіндік бермеді. Монтенегро банктері ресейлік төлқұжаты бар клиенттердің, тіпті тұру рұқсаты барлардың да қаражат көзін тексеруді қатаңдатты, – дейді ол. Алайда оның пікірінше, себеп негізінен Монтенегроның Еуропалық Одақтың келесі мүшесі болу ықтималдығы ең жоғары деп саналатындығында. Ал Түркияның Еуропалық Одаққа қосылу мүмкіндігі әзірге аз (1999 жылдан бері үміткер мәртебесіне ие болғанына қарамастан), сондықтан егер ол Монтенегроның жолын қуып көрсе де, бұл соншалықты қатаң болмайды деп ол есептейді.

Руслан Сүлейменов оның пікірімен келіседі: «Мысалы, Түркияда Еуропалық адам құқықтары сотының (ECHR) шешімдері орындалмай отыр. Түркия ЕО органдарының шешімдерін елемеуді жалғастырғанша, бұл оның, соның ішінде банк жүйесінің де, ЕО-ға толық интеграциялануына кедергі болып қала береді».

Түркияның Еуропалық Одаққа қосылуы орыстарға қалай әсер етуі мүмкін?

Смирнованың айтуынша, жергілікті немесе еуропалық тұрақты тұру рұқсаты мен тұрақты тұру мәртебесі немесе паспорты болмаса, Түркия банк шотын ашуға қолайсыз ел болар еді. Егер сізде ресейлік төлқұжат болса, Ресейде тұрақты тұратын болсаңыз немесе капиталыңыздың көзі Ресей Федерациясы болса, ол Қазақстанда немесе Арменияда қарастырған дұрыс деп есептейді. Смирнова сонымен қатар түрік банктері ресейлік капиталдан шыққан қаражат аударымдарын кейде өңдеуден бас тарта бастағанын қосады. Мысалы, Deniz Bank бұл тәжірибені Түркияның SEPA-ға ықтимал қосылуынан бұрын-ақ енгізді.

Ленар Рахманов банктерге ЕО-ның біріктірілген тізімдеріндегі клиенттерді нақты уақыт режимінде бақылау міндеттелетінін атап өтті. Алайда ол маңызды бір жайтты ерекшелеп көрсетеді: «SEPA – Түркияның қолданыстағы қаржылық ағындарымен қатар өмір сүретін параллель әлем». Маман мынадай мысал келтіреді: «Мысалы, егер сіз IT саласындағы шетелдік маман болып, «Golden Crown» шотына рубль қабылдап, оны лираға (RUB → TRY) айырбастасаңыз, SEPA сізге, ең алдымен, әсер етпейді. Алайда еуролар тізбекте пайда болса, қиындықтарға дайын болыңыз».

Бұл ағымдар біраз уақыт қиылыспауы мүмкін, – дейді Рахманов, – бірақ нақты қанша уақыт екенін айту қиын: SEPA-ға қосылғаннан кейін алты айдан соң да болуы мүмкін, немесе бір жылдан немесе одан да көп уақыттан соң да – бір жағынан Түркияның Ресеймен, екінші жағынан әлемнің қалған бөлігімен қарым-қатынасының сипатына байланысты.